Книга: Саблин М. Т. «Библиотечка "Российской Газеты"»

В этой книге вы найдете ответы на три вопроса: как правильно получить кредит, как справиться с долговым бременем, как выбраться из просрочки?
Автор более 10 лет занимается урегулированием задолженности с заемщиками, поэтому советы носят практически применимый характер. Читатель научится грамотно распределять силы при получении и возврате кредита, составлять планы выхода из просрочки, а также узнает точку зрения банка по ключевым вопросам работы с просроченной задолженностью.
Книга предназначена тем, кто уже получил либо еще только собирается обратиться за получением ипотечного кредита и хочет обезопасить себя от любых рисков при его погашении, а также тем, у кого имеется просроченная задолженность по кредитам.

Содержание:

Предисловие...... 3 Указатель сокращений...... 6 Раздел I. Как обезопасить себя от невозврата кредита при его получении...... 8 1. На какую сумму кредита можно рассчитывать: пять правил расчета своих возможностей, ипотечный калькулятор, таблица предельных лимитов кредитования в зависимости от зарплаты...... 8 2. Как узнать свою кредитную историю: для чего это надо; что такое бюро кредитных историй, цена получения сведений, пример оценки банком факта наличия просрочки, как получить и исправить кредитную историю...... 16 3. Распространенные случаи мошенничества: чего не следует делать заемщику и почему не стоит брать кредит для других...... 20 4. Выбор банка для получения кредита: банки и некредитные организации, критерии сравнения, требования к банку...... 23 5. Основные условия кредитного договора и закладной: на что обращать внимание, уведомление о полной стоимости кредита, что включено и не включено в полную стоимость кредита...... 27 Раздел II. Как не попасть в долговую яму...... 32 1. Почему появился этот раздел...... 32 2. Особенности пользования заложенным жильем: что следует согласовывать с банком, проведение перепланировки и ремонта, проверка банком сохранности предмета залога, сдача жилья в аренду, «прописка» и вселение третьих лиц...... 34 3. Погашение кредита: основные нюансы, очередность, советы по планированию доходов и расходов, оптимизация погашения кредита...... 39 4. Досрочное погашение кредита: правомерны ли запреты на досрочное погашение, порядок погашения, в каких случаях не рекомендуется гасить кредит досрочно, обязательно ли выплачивать проценты за весь срок кредита...... 41 5. Снижение процентной ставки и перекредитование: уменьшение ставки на новостройку, уменьшение ставки в своем банке, нюансы оформления перекредитования в другом банке...... 45 6. Имущественные вычеты как дополнительный источник для погашения кредита: вычет при покупке на вторичном и первичном рынках, вычет по расходам на оплату процентов за кредит, нюансы вычета для супругов и несовершеннолетних, перечень документов для получения вычета...... 49 7. Иные источники погашения кредита: помощь родственников, материнский капитал, продажа имущества, социальные выплаты...... 56 8. Страхование и страховые случаи: об оплате договора страхования, последствия неоплаты, наступление страхового случая, тактика поведения при страховом случае...... 59 9. Развод и раздел имущества: судьба заложенного имущества и кому платить по кредиту...... 63 10. Иные вопросы: изменение кредитного договора, изменение адреса и телефонов, смена страховой компании, предоставление справки 2-НДФЛ, действия при полном погашении кредита...... 65 Раздел III. Как выбраться из долговой ямы...... 68 1. Сложности при погашении кредита и пути решения проблемы: основные причины выхода на просрочку, два выхода из ситуации, план погашения просрочки, рекомендации заемщику по порядку действий...... 68 2. Что такое просроченная задолженность: определение, структура, очередность погашения, как уменьшить задолженность...... 77 3. На какой день просрочки банк идет в суд? Размер максимальной ответственности заемщика, типовые сроки и методы взыскания, коллекторы и антиколлекторы...... 81 4. Стрессы при возникновении просроченной задолженности: определение стресса, негативные последствия, способы преодоления стресса...... 89 5. Реструктуризация кредита: отсрочка платежа, продажа квартиры, получение стабилизационного кредита, мировое соглашение, отступное, непредъявление исполнительного листа...... 92 6. Единые стандарты реструктуризации: деятельность Ассоциации российских банков...... 109 7. Обращение взыскания на предмет ипотеки: дело передано в суд, продажа квартиры с торгов, рекомендации по поведению заемщика, основания для предоставления отсрочки до года, выселение заемщика...... 113 Приложение № 1...... 118 Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерацииот 20 октября 2010 г. № 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации»...... 118 Приложение № 2...... 121 Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. № 146...... 121

Издательство: "Библиотечка "Российской Газеты"" (2013)