Книга: Муссель К. М. «Платежные технологии»

Настоящая книга посвящена широкому кругу вопросов, тем или иным образом относящихся к расчетам в традиционной и электронной коммерции. В ней анализируются различные платежные технологии, платежные системы и инструменты управления этими системами. Наряду с рассмотрением основ технологии электронных платежных систем, особое внимание уделяется основам проектирования платежных систем и тенденциям их развития.
В книге впервые предлагается комплексный подход к концепции мобильной технологии и проектированию универсальных платежных систем на основе мобильного телефона и рассматривается пример такой системы.
Издание рассчитано на широкий круг читателей — от квалифицированных пользователей, менеджеров банковских структур до узких IT-специалистов, которые смогут не только почерпнуть из него определенные знания, но и творчески применить «системные» подходы к своей деятельности.
Хотя книга не является учебником, она может быть полезна студентам I Т-специальностей, которые в относительно сжатом виде смогут получить информацию по широкому кругу вопросов своей и смежных специализаций.

Содержание:

Предисловие...... 6 Глава 1. Среда платежных технологий...... 10 1. 1. Деньги...... 10 1. 2. Денежная система...... 13 1. 3. Расчеты за товары и услуги...... 14 1. 4. Дистанционное управление счетом и проведение платежей...... 21 1. 5. Платежные системы...... 27 1. 6. Безопасность и конфиденциальность...... 33 1. 7. Причины возникновения, наследственность ЭСР...... 37 1. 7. 1. Системы дистанционного управления банковским счетом...... 39 1. 7. 2. Централизованные (сетевые) электронные платежные системы...... 42 1. 7. 3. Системы мгновенных платежей...... 46 1. 8. Эволюция расчетно-платежных систем...... 48 1. 9. Основные результаты главы...... 50 Глава 2. Основные технологии электронных систем расчетов...... 52 2. 1. Формулировка общего подхода...... 52 2. 2. Образование и ведение счетов...... 56 2. 3. Идентификация, аутентификация и авторизация пользователей...... 59 2. 4. Средства и способы ввода денежных средств в систему расчетов...... 62 2. 5 Управление средствами на счете...... 64 2. 5. 1. Функция осуществления мгновенных платежей...... 66 2. 5. 2. Функция осуществления отложенных платежей и переводов...... 67 2. 6. Основы безопасности дистанционных методов управления...... 68 2. 7. Технологии дистанционного — персонального банкинга...... 69 2. 7. 1. Управление с помощью ограниченного диалога...... 71 2. 7. 2. Управление с помощью команд...... 73 2. 7. 3. Управление с помощью стандартных и специальных программ...... 74 2. 7. 4. Управление с помощью универсальных мобильных клиент-серверных приложений...... 76 2. 7. 5. Управление с помощью NFC технологий...... 81 2. 8. Предоставление информации, уведомления и оповещения...... 83 2. 9. Угрозы безопасности...... 85 2. 9. 1. Угрозы безопасности, связанные с каналами доступа и промежуточными системами...... 87 2. 10. Способы и средства защиты различных видов банкинга...... 94 2. 11. Взаимодействие с внешними системами...... 100 2. 12. Прототип универсальной электронной системы расчетов...... 102 2. 13. Основные результаты главы...... 106 Глава 3. Основные подходы к проектированию электронных платежно-расчетных систем...... 110 3. 1. Предмет проектирования...... 110 3. 2. Принципы проектирования АБС...... 113 3. 3. Основные подходы к проектированию ИКС...... 115 3. 4. Постановка задачи...... 118 3. 5. Четыре уровня абстракции системы...... 120 3. 6. Первый уровень абстракции...... 122 3. 7. Второй уровень абстракции...... 126 3. 8. Третий уровень абстракции...... 129 3. 9. Четвертый уровень абстракции...... 131 3. 10. Система в терминах модели данных...... 135 3. 11. Интерфейсы...... 141 3. 12. Администрирование...... 144 3. 13. Обеспечение безопасности...... 145 3. 14. Системная архитектура...... 151 3. 15. Пример реализации ЭСР...... 153 3. 16. Основные результаты главы...... 160 Глава 4. Основные тенденции развития ЭСР...... 162 4. 1. Перспективы развития...... 162 4. 2. Понятие миграции...... 167 4. 3. Миграция ЭСР основных участников рынка платежей...... 169 4. 4. Миграция инструментов ЭСР...... 172 4. 5. Возможности коррекции стратегии участников рынка платежей...... 176 4. 6. Интеграционные решения...... 179 Реализация интеграционных решений...... 182 Глава 5. Технология и система универсальных мобильных платежей...... 184 5. 1. Особенности осуществления платежей с помощью карт...... 185 5. 2. Использование мобильного терминала...... 188 5. 3. Постановка задачи...... 191 5. 4. Сравнение существующих и предлагаемых технологий оплаты...... 195 5. 4. 1. Оплата в рамках традиционной коммерции с использованием БПК...... 195 5. 4. 2. Осуществление «мгновенных платежей»...... 197 5. 4. 3. Инициативные платежи с УМК...... 198 5. 4. 4. Проведение платежей в рамках электронной коммерции...... 198 5. 4. 5. Платежи в рамках традиционной коммерции с использованием КХС...... 201 5. 4. 6. Универсальный банкинг...... 203 5. 4. 7. Безопасность платежей M-pay...... 204 5. 5. Требования к мобильному терминалу и его приложению...... 208 5. 5. 1. Услуги и функции...... 208 5. 5. 2. Аппаратно-программная реализация...... 210 5. 6. Основные аспекты проектирования системы M-pay...... 215 5. 6. 1. Необходимые решения...... 215 5. 6. 2. Обобщенный функционал системы M-pay...... 215 5. 6. 3. Бизнес-процессы...... 217 5. 7. Система в терминах модели данных...... 231 5. 8. Аппаратная реализация ПТА...... 234 5. 9. Интерфейсы мобильного приложения...... 236 5. 9. 1. Интерфейсы СОС...... 236 5. 9. 2. Интерфейсы установки параметров автоматического СОС...... 237 5. 9. 3. Интерфейсы установки функциональных сервисов оплаты...... 237 5. 10. Миграция системы...... 238 5. 10. 1. Миграция платформы и МП...... 241 5. 11. Основные результаты главы...... 243 Приложения...... 246 Приложение 1. 1. Регулирование электронных денег в Российской Федерации...... 246 Приложение 1. 2. Банковские пластиковые карты...... 255 Приложение 1. 3. Единая система интернет-мобильного банкинга...... 259 Приложение 2. 1. Идентификация клиентов с целью выполнения требований законодательства в области ПОД/ФТ...... 268 Приложение 2. 2. Короткие сообщения USSD...... 278 Список сокращений...... 279 Литература...... 282

Издательство: "КНОРУС|ЦИПСиР" (2015)

ISBN: 9785406041895