Книга: Калистратов Н. В., Пухов А. В. «Управление карточным бизнесом в коммерческом банке»

Серия: "Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов"

Книга представляет собой обобщение управленческого опыта в области платежных карт. Главное внимание уделено вопросам экономической оценки бизнес-шагов, а также выстраиванию экономически эффективной стратегии и тактики ведения бизнеса. Рассматриваются вопросы организации взаимодействия Банка с клиентами, платежными системами, процессин говыми компаниями, банками-спонсорами и расчетными агентами. Серьезное внимание уделено анализу технологического оснащения, экономической «эволюции» применяемых Банком технологий, а также различных технологических альтернатив.
В качестве наиболее наглядных примеров развернуто рассматриваются разработка банком зарплатного проекта и проекта выпуска кредитных карт. Проектируются управленческие и экономические модели начала банком эмиссии, торгового эквайринга и выдачи наличных.
Освещен целый ряд управленческих проблем, связанных с возникновением, развитием и позиционированием картподразделения в Банке в целом. Рассматриваются вопросы управленческих и экономических отношений картбизнеса в Банке в целом.
Книга ориентирована на руководителей и управленческий персонал Банка и картподразделений. Для банковских экономистов и лиц, занимающихся планированием, управленческим учетом и аудитом, в том числе внутренним. Для студентов старших курсов экономических вузов по специальности «Банковское дело» или «Финансы и кредит».

Содержание:

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СРЕДА СУЩЕСТВОВАНИЯ КАРТБИЗНЕСА В РОССИИ...... 5 Исторические факторы...... 5 Современная ситуация...... 8 Карточное подразделение — это центр прибыли или бэк-офис?...... 11 Методы и инструменты экономического анализа...... 12 Построение экономической модели...... 16 ДОХОДЫ И РАСХОДЫ КАРТОЧНОГО ЦЕНТРА ПРИБЫЛИ...... 21 Управление доходами и расходами...... 21 Доходы, цены, тарифы...... 22 Характеристика доходов по видам...... 24 Операции покупок...... 32 Экономика эквайринга...... 40 Характеристика мечанта...... 43 Основные условия договора...... 44 Автоматизация операций...... 46 Выдача наличных и АТМ-эквайринг...... 48 Расходы и их классификация...... 50 Локализация затрат...... 52 Пример расчета себестоимости эмиссионных операций...... 54 Работа с активами и пассивами...... 64 Планирование бизнеса...... 70 Экономические тенденции...... 71 РАЗРАБОТКА И РЕАЛИЗАЦИЯ ЗАРПЛАТНОГО ПРОЕКТА...... 74 Определение и основные характеристики зарплатного проекта...... 74 Целевая аудитория...... 74 Привлечение клиентов...... 75 Этапы и методы подготовки и заключения соглашения...... 77 Внедрение зарплатного проекта...... 82 Эксплуатационный период...... 84 Завершение зарплатного проекта...... 86 Пример расчета экономической эффективности зарплатного проекта (модель доходности)...... 87 Пример типового предложения зарплатного проекта...... 94 НЕКОТОРЫЕ ОСНОВЫ КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА...... 96 Предмет анализа...... 96 Каким образом входить в карточный бизнес?...... 99 Еще один специфический случай...... 104 Visa и MasterCard...... 105 Diners Club и American Express...... 109 Институт спонсорства. Агент, ассоциированный (аффилированный) член или принципал...... 110 Кредитные карты...... 113 Сегментирование клиентской базы по показателям риска...... 116 Продуктовая стратегия Visa International...... 117 Продуктовая стратегия MasterCard WorldWide...... 118 Методы продвижения кредитных карт...... 120 Банкоматы...... 123 Торговый эквайринг...... 126 ФОРМИРОВАНИЕ И ПОЗИЦИОНИРОВАНИЕ КАРТПОДРАЗДЕЛЕНИЯ...... 127 Внутрибанковское позиционирование...... 127 Логика развития и эволюция организационной структуры...... 141 Организационно-функциональная модель развернутого картподразделения...... 144 Обслуживание карточных клиентов...... 147 КАЧЕСТВЕННЫЕ ВОПРОСЫ ОРГАНИЗАЦИИ КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА В БАНКЕ...... 159 Зачем вообще нужны планы, цели и стратегии?...... 161 Формирование карточной стратегии...... 164 ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА С КАРТОЧКАМИ...... 180 Порядок ведения операций с банковскими картами в учреждениях банка (эмиссия и обслуживание клиентских счетов)...... 181 Порядок выдачи наличных денежных средств держателям банковских карт...... 210 ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ...... 215 Основные отличительные особенности и характеристики карт VISA...... 215 Основные отличительные особенности и характеристики карт VISA Electron...... 219 Социальные карты Visa Electron (Visa Electron «Social Cards»), Visa Electron «моментального выпуска» (Visa Electron Instant Issue)...... 220 Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard...... 224 Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard Electronic...... 225 Основные отличительные особенности и характеристики карт Maestro...... 227 Внешний вид карты Diners Club, эмитированной на территории США и Канады...... 228 Внешний вид карты Diners Club, эмитированной вне территории США и Канады...... 229 Отличительные особенности и основные характеристики карт Diners Club...... 229 Отличительные особенности и основные характеристики карт AMERICAN EXPRESS...... 231 ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ ОТ 24 ДЕКАБРЯ 2004 Г. N 266-П...... 233

Издательство: "Маркет ДС, ЦИПСиР" (2009)

ISBN: 9785944160539